Apa itu Kredit Tanpa Agunan (KTA)? Jenis & Manfaatnya

Apa itu Kredit Tanpa Agunan (KTA)? Jenis & Manfaatnya

Sedang membutuhkan dana untuk kebutuhan darurat? Kredit Tanpa Agunan (KTA) bisa menjadi solusi terbaik. Ketahui Apa itu KTA, Jenis & Manfaatnya.

Kebutuhan setiap orang di masa sekarang, tidak bisa dipungkiri terus meningkat dari waktu ke waktu. Peningkatan kebutuhan itu terus berubah karena berbagai faktor. Dengan kebutuhan yang semakin meningkat, terkadang pendapat yang diperoleh masih belum mencukupi untuk menutup kebutuhan tersebut. Sebagai solusi, mengajukan pinjaman adalah yang paling sering dipilih.

Kalau Anda memiliki aset seperti rumah atau kendaraan bermotor, aset tersebut bisa dijadikan sebagai jaminan untuk mengajukan pinjaman ke bank. Namun bagaimana jika tidak ada? Tak perlu khawatir, karena ada program bernama Kredit Tanpa Agunan (KTA). Program ini merupakan program kredit yang tidak mengharuskan kreditur untuk menyerahkan jaminan atau agunan.

Apa itu Kredit Tanpa Agunan (KTA)?

Apa itu Kredit Tanpa Agunan
Image Credit: Beritasatu.com

Sebagai pengguna layanan perbankan, Anda pasti pernah mendengar istilah kredit tanpa agunan. Kredit ini merupakan satu dari sekian banyak produk perbankan yang ditawarkan oleh lembaga perbankan. Produk ini juga termasuk yang paling banyak diminati.

Program pinjaman ini banyak ditawarkan oleh berbagai bank di Indonesia. Semakin banyaknya bank yang menawarkan kredit tanpa agunan ini kemudian menyebabkan suku bunganya pun semakin kompetitif. KTA sendiri merupakan sebuah produk pinjaman dana pribadi secara tunai yang diberikan oleh pihak bank kepada nasabah atau debiturnya tanpa perlu adanya agunan atau jaminan.

Jumlah pinjaman yang bisa diajukan oleh nasabah sangat bervariasi, mulai dari 5 juta hingga ratusan juta rupiah. Jangka waktu pelunasan yang diberikan pun relatif lebih singkat, yaitu antara 3-5 tahun. Meski begitu, Anda tak perlu khawatir karena waktu pencairan dananya pun lebih singkat.

Sementara itu, di sisi lain bunga pinjaman yang dibebankan atas pinjaman ini justru relatif tinggi. Maka dari itu, meskipun syaratnya mudah, jumlah pinjaman juga lebih banyak, Anda harus tetap memikirkan secara cermat sebelum mengambil pinjaman ini. Perhitungkan juga cicilan yang harus dibayar setiap bulannya agar tidak justru membebani.

Meskipun tidak membutuhkan jaminan berupa aset yang dimiliki oleh debitur, pihak bank juga akan tetap memeriksa riwayat pinjaman yang pernah Anda ajukan. Bank tempat Anda mengajukan KTA ini akan memeriksa apakah Anda pernah mengambil pinjaman kredit rumah, mobil, ataupun kartu kredit.

Berdasarkan riwayat pinjaman atau kredit ini jugalah pihak bank juga akan mengecek ketepatan waktu serta kemampuan Anda dalam membayar kredit yang sudah pernah Anda ajukan sebelumnya. Melalui analisis inilah, pihak bank yang akan menentukan apakah pinjaman yang Anda ajukan bisa disetujui secara keseluruhan atau hanya sebagian saja.

Karena waktu pencairan yang relatif lebih cepat, ditambah dengan syarat yang juga lebih mudah, biasanya jenis pinjaman ini diambil oleh peminjam untuk memenuhi kebutuhan yang sifatnya mendesak. Misalnya untuk biaya sekolah, modal usaha, dan kebutuhan mendesak lainnya.

Keunggulan Kredit Tanpa Agunan

Keunggulan Kredit Tanpa Agunan
Image Credit: Infoperbankan.com

Program kredit tanpa agunan ini lebih unggul pada beberapa aspek. Sudah sedikit disinggung sebelumnya. Beberapa keunggulan dari program kredit ini antara lain:

1. Syarat yang Lebih Mudah

Mengajukan kredit tanpa agunan tidak akan dibebani syarat yang menyulitkan seperti harus adanya aset sebagai jaminan atas pinjaman yang diajukan. Hal tersebut akan sangat membantu bagi debitur yang masih belum punya aset.

2. Proses Pencairan Cepat

Tidak hanya persyaratan yang mudah, ketika pengajuan pinjaman Anda sudah disetujui pun Anda tetap mendapatkan keunggulan. Keunggulan tersebut adalah cepatnya proses pencairan dana kredit Anda. Proses pencairan dana bisa berlangsung hanya dalam waktu kurang dari 1 minggu.

3. Pilihan Bank yang Menawarkan Program KTA Lebih Banyak

Keunggulan lainnya adalah sudah banyaknya bank yang menawarkan dan menyediakan program kredit tanpa menggunakan agunan ini. Jadi, ketika membutuhkan Anda tidak perlu lagi kebingungan mencari bank yang menyediakan produk tersebut. Bahkan beberapa bank lebih gencar dalam mempromosikan program kredit ini.

4. Suku Bunga Lebih Kompetitif

Banyak debitur yang ragu saat akan mengajukan kredit karena terkendala suku bunga yang tinggi. Tak perlu khawatir karena KTA ini menawarkan pinjaman dengan suku bunga yang kompetitif. Jadi, Anda bisa tetap mengajukan kredit tanpa harus takut terbebani oleh suku bunganya.

Jenis-Jenis Kredit Tanpa Agunan

Jenis-Jenis Kredit Tanpa Agunan
Image Credit: Berbagifun.com

Menjadi salah satu produk perbankan yang cukup populer di tengah masyarakat, tentu setiap orang bisa mengajukan pinjaman dalam bentuk kredit tanpa agunan ini. Namun, sebelum mengajukan pinjaman ini, ada baiknya sebagai debitur Anda mencari tahu banyak hal tentang program ini. Seperti salah satunya adalah jenis-jenis KTA. Berikut adalah penjelasannya.

1. Kredit Tanpa Agunan Dana Cepat

Jenis kredit tanpa agunan yang pertama adalah KTA dana cepat. Ini adalah jenis kredit ini dengan waktu pencairan dana yang lebih cepat. Waktu yang dibutuhkan untuk pencairan dana pinjaman ini umumnya tidak lebih dari satu minggu.

Karena waktu pencairan yang lebih cepat, jenis KTA ini biasanya lebih banyak dipilih oleh debitur yang sedang membutuhkan dana secara mendesak. Misalnya membutuhkan dana untuk membayar biaya sekolah atau biaya perawatan di rumah sakit.

Proses pencairan dana yang cepat merupakan satu dari beberapa keunggulan produk ini. Selain waktu pencarian yang cepat, Anda juga diuntungkan karena suku bunganya kompetitif. Ditambah syarat pengajuan yang mudah serta tenor pengembalian yang relatif singkat juga menjadi keunggulan tersendiri bagi produk ini.

2. Kredit Tanpa Agunan Bisa Bayar di Awal

Jenis program KTA selanjutnya adalah KTA bisa bayar di awal. Secara umum, produk-produk kredit tanpa agunan biasanya akan ada sanksi berupa early payment fee, yaitu denda yang diberikan kepada debitur yang ingin melakukan percepatan pelunasan. Jadi, jika Anda ingin melunasi lebih cepat dari waktu tenor yang disepakati, maka Anda akan mendapatkan denda.

Berbeda dengan jenis kredit satu ini. Kredit tanpa agunan bebas bayar awal atau free early payment loan ini tidak akan memberikan penalti berupa denda tersebut. Ciri utama jenis kredit ini adalah tidak adanya biaya penalti yang dibebankan kepada debitur apabila pelunasan pinjaman dilakukan lebih cepat dari kesepakatan tenor.

Jika dibandingkan dengan produk KTA lain, produk ini tentu menawarkan keunggulan. Seperti bebas biaya penalti atau free early payment fee seperti yang dijelaskan tadi. Jangka waktu pelunasannya pun lebih fleksibel antara 3-5 tahun.

3. Kredit Tanpa Agunan Tenor Jangka Panjang

Seperti namanya, jenis kredit tanpa agunan ini menawarkan keuntungan utama berupa jangka waktu tenor yang lebih panjang. Biasanya, waktu tenor atau pelunasan kredit ini dijanjikan oleh pemohon kredit atau debitur kepada pihak bank dalam jangka waktu lebih dari 3 tahun.

Karena jangka waktu pelunasan atau tenor yang lebih panjang, maka otomatis biaya cicilan yang dibayarkan setiap bulan pun lebih rendah. Jenis pinjaman ini biasanya diajukan oleh debitur yang akan menggunakan pinjaman tersebut untuk modal usaha.

Selain keunggulan berupa waktu pelunasan yang lebih panjang, proses pengajuan yang cepat dan mudah juga menjadi keunggulan lain dari jenis pinjaman ini. Belum lagi, saat ini sudah ada banyak bank di Indonesia yang menawarkan jenis kredit ini.

Kredit Tanpa Agunan Tenor Jangka Panjang
Image Credit: Lifepal.co.id

4. Kredit Tanpa Agunan Tanpa Kartu Kredit

Mungkin diantara Anda ada yang mengalami kesulitan atau malas ketika harus mengurus kartu kredit yang merupakan salah satu persyaratan dalam mengajukan kredit tanpa agunan, jenis KTA ini bisa menjadi pilihan terbaik. Sesuai namanya, jenis kredit ini memungkinkan debitur untuk mengajukan pinjaman tanpa perlu mempunyai kartu kredit.

Jenis KTA satu ini memungkinkan Anda sebagai debitur untuk tetap dapat mendapatkan dana pinjaman ini meskipun sebelumnya tidak memiliki histori kredit maupun memiliki kartu kredit sebelumnya. Jadi, ketika Anda sedang membutuhkan pinjaman dalam jumlah besar dan Anda belum memiliki histori kredit, Anda bisa memilih jenis pinjaman ini.

Persyaratan yang diberikan untuk mengajukan jenis kredit tanpa agunan ini kurang lebih hampir sama dengan pengajuan jenis kredit lainnya. Bedanya adalah suku bunga yang ditetapkan sedikit lebih besar. Hal ini ditujukan sebagai pencegahan atau antisipasi untuk mencegah agar tidak terjadi kredit macet.

Sayangnya, untuk jenis KTA tanpa kartu kredit ini masih belum tersedia di berbagai bank umum di Indonesia. Kalaupun ada, hanya terbatas pada satu atau dua bank saja. Jadi, Anda kemungkinan akan sedikit mengalami kesulitan saat mengajukan kredit ini.

5. Kredit Tanpa Agunan Payroll

Jenis terakhir KTA terakhir adalah kredit tanpa agunan Payroll atau bisa juga disebut dengan kredit tanpa agunan gaji. Jenis KTA ini biasanya ditujukan untuk nasabah yang menyalurkan gaji atau penghasilannya pada bank tertentu.

Adanya pembayaran gaji atau payroll ini akan membuat pihak bank lebih yakin dengan kemampuan Anda dalam membayar cicilan kredit nantinya. Hal tersebut karena melalui laporan payment atau gaji tersebut pihak bank jadi tahu berapa penghasilan yang Anda dapatkan setiap bulannya.

Jenis kredit ini juga termasuk KTA yang banyak diminati karena suku bunga yang ditetapkan cenderung lebih rendah dibandingkan jenis KTA lainnya. Tak hanya itu saja, bank yang menyediakan jenis KTA ini. Jadi, Anda tidak perlu mengalami kesulitan dalam proses pengajuan maupun proses pencairannya.

Manfaat Mengajukan Kredit Tanpa Agunan

Manfaat Mengajukan Kredit Tanpa Agunan
Image Credit: Thewinanews.com

Kredit tanpa agunan ini adalah produk pinjaman yang terbilang lebih fleksibel dibandingkan produk pinjaman lain. Maka tak heran jika masyarakat atau debitur banyak yang memilih produk ini. Banyaknya manfaat yang diberikan dengan mengajukan pinjaman ini juga menjadi alasan lain mengapa produk KTA banyak dicari. Seperti beberapa manfaat berikut.

1. Membiayai Pendidikan

Salah satu manfaat yang bisa dirasakan dari adanya kredit tanpa agunan ini adalah bisa untuk membiayai pendidikan. Sudah bukan rahasia lagi, jika biaya pendidikan di Indonesia selalu naik setiap tahunnya. Fleksibilitas dan keleluasaan dalam pemanfaatan kredit ini bisa Anda manfaatkan salah satunya untuk biaya pendidikan buah hati Anda.

Dengan keleluasaan ini, ketika buah hati Anda sudah masuk ke jenjang pendidikan lebih tinggi dan membutuhkan dana atau biaya lebih besar, Anda tidak perlu kebingungan mencari dana tambahan tersebut. Syarat mudah dan proses cepat sehingga KTA menjadi solusi terbaik dalam situasi seperti ini.

2. Modal Usaha

Sebagaimana yang sudah disebutkan sebelumnya, pihak bank pemberi kredit memberikan keleluasaan bagi Anda dalam memanfaat uang kredit yang sudah Anda dapatkan. Manfaat lain yang bisa Anda lakukan dengan KTA adalah bisa digunakan untuk modal membangun bisnis.

Melalui modal yang Anda dapatkan dengan mengajukan kredit tanpa agunan, Anda bisa meningkatkan penghasilan dari keuntungan bisnis yang Anda jalankan. Keuntungan yang didapat dari bisnis yang Anda jalankan ini nantinya bisa digunakan untuk membayar cicilan kredit setiap bulannya.

Namun, yang harus menjadi perhatian adalah Anda harus rajin dan disiplin dalam membayar cicilan atau angsuran tersebut. Hal ini tentu akan menjadi catatan tersendiri bagi kreditur di masa depan untuk memberikan kredit kepada Anda. Semakin mudah dan tepat waktu pembayaran angsuran yang Anda lakukan, maka di masa depan, akan semakin mudah pula jika ingin mengajukan kredit lain.

3. Sebagai Dana Darurat

Ada kalanya Anda harus mengalami hal-hal tidak terduga yang membutuhkan dana dalam jumlah besar di masa depan. Hal ini mungkin bisa teratasi jika Anda sebelumnya memiliki tabungan. Namun bagaimana jika tidak ada? Mengajukan pinjaman atau kredit ke bank bisa menjadi pilihan terbaik.

Namun, tentu saja tidak semua jenis kredit bisa Anda manfaatkan dan akan membantu. Ada program kredit yang proses pengajuannya lama ditambah lagi pencairannya pun membutuhkan waktu yang tidak sebentar. Belum lagi, jika jumlah yang diajukan tidak sesuai dengan apa yang Anda butuhkan.

Inilah manfaat lain yang bisa didapatkan dari mengajukan kredit tanpa agunan ini. Anda bisa mengajukan kredit ini disaat sedang membutuhkan dana darurat. Proses pengajuan yang cepat, syarat mudah dan pencairan dana yang juga cepat menjadi keunggulan dari KTA. Jadi, ketika sedang membutuhkan dana darurat, Anda tidak perlu kebingungan lagi.

Sebagai Dana Darurat
Image Credit: Jojonomic.com

4. Anggaran Renovasi Rumah

Dana pinjaman yang Anda dapatkan dari kredit tanpa agunan ini pun bisa Anda gunakan untuk melakukan renovasi rumah. KTA ini memberi keleluasaan pada Anda dalam pemanfaatannya. Salah satunya adalah bisa dimanfaatkan untuk merenovasi rumah ini.

Namun meski demikian, Anda tetap harus cermat dalam mengambil kredit untuk kebutuhan yang tidak mendesak semacam ini. Perhatikan dan hitung dengan cermat besaran pinjaman yang Anda ajukan, berapa jumlah angsuran yang harus dibayar setiap bulan beserta bunganya. Dengan begitu nantinya tidak justru membebani keuangan Anda.

5. Bisa Digunakan untuk Biaya Pernikahan

Sekali lagi, Anda bisa mendapatkan manfaat yang lebih luas dari pengajuan kredit tanpa agunan ini jika dibandingkan dengan produk kredit lainnya. Salah satu pemanfaatannya adalah bisa Anda gunakan untuk biaya pernikahan. Biaya pernikahan yang juga semakin meningkat tentu membutuhkan persiapan dana lebih.

Anda bisa memanfaatkan kredit ini untuk tambahan biaya pernikahan tersebut. Namun meskipun begitu, akan lebih bijak jika Anda lebih mempertimbangkan untuk menggunakan opsi mengajukan KTA ini untuk kebutuhan yang tidak terlalu urgent. Hal tersebut karena pertimbangan bahwa kredit ini bisa saja memberikan suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan kredit dengan agunan.

Demikian tadi penjelasan lengkap tentang apa itu Kredit Tanpa Agunan (KTA), baik jenis dan manfaatnya. Dengan mempelajari berbagai program atau produk perbankan ini, Anda jadi lebih tahu apa saja program yang ditawarkan dan kelebihan serta kekurangannya. Jadi, ketika nanti Anda ingin menggunakan layanan atau produk tersebut, Anda tidak benar-benar buta informasi.