15 Bank Penyedia Kredit Kepemilikan Rumah (KPR) Dengan Bunga Rendah

15 Bank Penyedia Kredit Kepemilikan Rumah (KPR) Dengan Bunga Rendah

Inilah daftar bank yang menawarkan program Kredit Kepemilikan Rumah (KPR) dengan suku bunga rendah. Pembelian rumah baru atau second yang disesuaikan profil keuangan Anda.

Melambungnya harga rumah membuat beberapa orang berpikir ulang untuk membeli rumah apalagi dengan membayar secara cash. Tidak semua orang mempunyai kondisi finansial yang bagus karena masih ada beberapa kebutuhan lain yang harus dipenuhi setiap bulannya. Namun kini, terdapat solusi yang lebih mudah untuk mempunyai rumah yaitu dengan cara kredit rumah atau KPR.

KPR atau Kredit Kepemilikan Rumah merupakan kredit untuk membeli sebuah hunian atau rumah. Jenis pinjaman ini diberikan pada pembeli rumah dengan jangka waktu pembayaran hingga rumah tersebut dimiliki seutuhnya. Untuk saat ini KPR banyak dijumpai di bank seluruh Indonesia. Setiap bank yang menyediakan KPR umumnya memberikan bunga yang berbeda-beda.

Tingginya minat masyarakat untuk memiliki rumah menjadi peluang besar bagi setiap bank yang menyediakan KPR. Mereka berlomba-lomba menawarkan KPR dengan bunga yang rendah untuk menarik minat nasabahnya. Nah, siapa saja bank-bank tersebut? Simak ulasannya di bawah ini.

1. Bank Mandiri

Bank Mandiri
Image Credit: Pkrgg.net

Bank yang pertama yaitu Mandiri. Salah satu bank terbesar di Indonesia ini menyediakan KPR dengan harga yang cukup rendah yaitu sekitar 13,25% per tahun. Dan hal yang paling menarik dari KPR mandiri ini adalah tenornya yang cukup lama sekitar 15-20 tahun. Jenis KPR yang diberikan juga memiliki fitur yang dapat digunakan untuk membeli apartemen, rumah atau ruko.

Beberapa layanan yang dimaksud yaitu angsuran berjenjang yang layanan keringanan oleh pihak bank berupa penundaan pembayaran untuk nasabah hingga tahun ketiga dan normal kembali di tahun keempat. Fitur kedua yaitu top up yang merupakan fitur penambahan limit KPR, apabila dalam enam bulan angsuran berjalan lancar, maka limit KPR yang telah berjalan setidaknya satu tahun bisa ditambah.

Dan fitur terakhir yaitu mandiri flexibel. Fitur ini cukup flexibel bagi para penggunanya karena kredit dan tenor ditentukan sendiri oleh nasabah ketika akan membeli rumah. Selain itu, tersedia kredit revolving atau bergulir yang di dalamnya terdapat fasilitas penarikan flexibel kapan saja dibutuhkan.

2. BCA

Kredit kepemilikan rumah berikutnya ditawarkan oleh Bank Central Asia atau BCA. Lewat KPR yang diberikan BCA memungkinkan para nasabah untuk membeli rumah atau properti lainnya baik itu dalam kondisi pernah dipakai (second), rumah baru bahkan pembiayaan untuk renovasi.

Program KPR dari bank BCA ini memiliki keunggulan yaitu teror cukup panjang sekitar 20 tahun, biaya dan suku bunga rendah. Untuk fix rate 1 tahun KPR bunga yang diberikan yaitu 7,00%, fix 2 tahun 7,50%, fix 3 tahun 8,00% dan fix 5 tahun suku bunganya sebesar 8,00%.

Sedangkan persentase berbeda untuk fix and cap, fix selama 3 tahun bunga yang ditanggung sebesar 8,00% dan cap 2 tahun bunga yang dikenakan sebesar 9,00%. Dan bagi debitur existing kan berlaku floating bunga sebesar 11,00% jika masa fix berakhir.

3. BNI

BNI
Image Credit: Btcfashionmall.com

Bank BNI memfasilitasi nasabah untuk pembiayaan hunian seperti top up, pembelian properti, renovasi, pembangunan, take over dan refinancing dalam programnya yang disebut BNI Griya. Bank yang menjadi partner AVPE (Asia Virtual Property Expo) ini memberikan penawaran KPR menarik dengan bunga rendah yaitu 4,74% saja.

Ada pula penawaran menarik dimana nasabah hanya melakukan pembayaran bunga pokok selama dua tahun saja, produk ini dinamakan grace period. Selain itu, bank BNI juga memberikan penawaran paling menarik dibanding KPR lainnya yaitu tenor dengan jangka waktu sangat panjang sekitar 25 tahun.

4. BRI

KPR dengan bunga rendah berikutnya yaitu dari bank BRI. Beberapa fitur menarik yang ditawarkan bank BRI yaitu bunga yang kompetitif dengan bunga efektif sebanyak 5%, uang muka rendah mulai dari 10% dan tenor yang cukup lama hingga 20 tahun. Bank yang mempunyai kepanjangan Bank Rakyat Indonesia ini tak hanya memiliki satu produk KPR saja, namun lebih yaitu subsidi dan reguler.

BRI subsidi ditujukan bagi masyarakat berpenghasilan rendah atau MBR. Masyarakat yang dikategorikan berpenghasilan rendah yaitu memiliki penghasilan rata-rata kurang dari 4 juta. Syarat yang harus dipenuhi untuk mendapatkan KPR subsidi ini adalah belum pernah mendapat subsidi, rumah yang diajukan adalah baru, siap huni dan pemohon belum mempunyai rumah serta tidak boleh dijual dalam 5 tahun pertama.

Berbeda dengan sebelumnya, BRI Reguler justru bisa digunakan untuk pembelian hunian mulai ruko, apartemen, rumah baik dalam kondisi baru maupun bekas, renovasi, top up, refinancing, pembangunan dan lainnya. Keuntungan yang didapat dari reguler ini yaitu tenor yang lama sampai 20 tahun, biaya bunga relatif lebih mudah serta jaringan cukup luas yang memungkinkan mengambil pinjaman di daerah pelosok.

5. BTN

BTN
Image Credit: Jatimnet.com

Bank BTN merupakan salah satu bank yang cukup dikenal aktif menawarkan KPR dengan biaya bunga yang cukup rendah. Bank ini membantu banyak masyarakat untuk memiliki hunian baik dari developer maupun non developer BTN. Menariknya lagi, pengajuan KPR di bank ini diproses dengan cepat, dengan bebas plafon kredit dan tenor yang cukup panjang sekitar 25 tahun.

Program menarik yang ditawarkan BTN ditujukan untuk nasabah dengan plafon kredit mulai dari 250 juta hingga 1,5 miliar. Adapun program tersebut berupa fix KPR selama 2 tahun dengan bunga sekitar 6,99% hingga 8,99%. Selain itu, ada pula program lain yaitu program multiguna berupa fix 2 tahun dengan suku bunga sebesar 9,49% saja. Bisa menajdi rujukan bank untuk Anda.

6. Maybank

Maybank menawarkan KPR dengan biaya bunga yang murah. Selain suku bunga yang kecil, maybank juga menawarkan jangka waktu pelunasan yang lumayan lama yaitu mencapai 30 tahun dengan biaya awal atau DP sebesar 5%. Tawaran tersebut berlaku jika nasabah mengambil KPR dengan cicilan fix selama 5 tahun.

Suku bunga untuk 5 tahun awal yaitu sebesar 7,75% dan akan menjadi 9% di 2 tahun berikutnya. Jika tahap tersebut sudah usai maka akan dikenai floating suku bunga sebanyak 12,26%. KPR dari Maybank ini memiliki banyak jenis produk diantaranya Floating Rate, Bebas Bunga dan maybank Plus. Maybank juga menargetkan KPR untuk para generasi millenial dengan menawarkan produk yaitu maybank akubisa.

7. Standard Chartered Bank

Standard Chartered Bank
Image Credit: Poder360.com.br

Berikutnya yaitu KPR dari Standard Chartered Bank. Bank swasta asal Inggris ini memberikan penawaran kredit kepemilikan rumah dengan program menarik berupa nilai suku bunga yang rendah. Bank ini menawarkan KPR berbunga rendah mulai dari 6,75% dengan cicilan fix tahun, 7,5% untuk fix 2 tahun, fix 3 tahun dengan bunga 7,75% dan bunga 8% untuk fix 5 tahun.

Apabila dalam masa fix ini berakhir, maka KPR akan diberlakukan floating suku bunga. Standard Chartered menawarkan program home suite yang di dalamnya terdapat layanan kredit multi guna. Dalam layanan tersebut bank tidak hanya menyediakan KPR namun juga fasilitas lain seperti equaity loan dan pengalihan KPR dari bank lainnya.

8. Panin Bank

Panin bank memiliki program KPR menjanjikan dengan biaya bunga yang murah dan pasti. Kredit kepemilikan rumah dari bank ini memungkinkan untuk pembelian rumah, ruko atau rukan, apartemen yang berasal dari developer panin, agen bahkan perorangan. Pengajuan KPR di bank ini bisa dibilang sangat cepat dibanding bank lainnya karena prosesnya hanya butuh 3 hari saja.

Mengajukan KPR di Panin bank sangat menguntungkan karena banyak fasilitas dan layanan berkualitas yang didapatkan. Bunga KPR yang ditawarkan dari bank tersebut mulai dari angka 6,88% untuk fix 3 tahun. Selain itu, fasilitas menarik berupa tenor cicilan minimal 3 tahun dan maksimal 20 tahun. jangka waktu yang cukup panjang ini menjadi keuntungan tersendiri khususnya bagi para nasabah.

9. CIMB Niaga

CIMB Niaga
Image Credit: Upperline.id

Masih mencari bank dengan KPR yang sesuai? Mungkin jawabannya adalah Cimb Niaga. Bank yang erat dengan warna merah ini telah lama dikenal sebagai salah satu bank yang menyediakan layanan pembiayaan untuk properti atau hunian. Adapun program KPR dari bank ini memiliki jangka waktu hingga 20 tahun dengan pembiayaan maksimal hingga 70% dan hanya butuh 14 hari untuk pencairan pinjaman.

Salah satu program KPR Cimb Niaga yaitu X-Tra Manfaat. Seperti namanya, program tersebut memiliki banyak keunggulan seperti suku bunga rendah mulai dari 7,50%. Selain itu, program ini juga menghubungkan pinjaman dengan dana tabungan yang terdapat pada rekening. Menariknya lagi, jika saldo dalam tabungan sebanyak 125% dari sisa pokok pinjaman program maka akan dikenai bebas bunga.

10. Bank Bukopin

Bank bukopin memiliki program KPR yang bernama iB kepemilikan rumah. Tak jauh berbeda dengan program KPR lainnya, ia juga digunakan untuk pembiayaan rumah, ruko atau rukan, rumah susun dan apartemen. Selain pembelian fasilitas yang didapatkan dari iB Bukopin ini yaitu take over, top up dan gabungan dari keduanya.

Terdapat banyak keuntungan saat menggunakan program dari bank Bukopin diantaranya yaitu suku bunga spesial mulai dari 8,88% dengan masa fix 2 tahun, dimana nasabah memas memilih lokasi dan tipe hunian. Lalu tenor yang fleksibel dengan batas maksimal sampai 20 tahun serta batas pinjaman plafon sampai 10 miliar. Dan yang terakhir, biaya uang muka dan biaya tanggungan lainnya cukup ringan.

11. Permata Bank

Permata Bank
Image Credit: Goodmoney.id

Permata bank melayani KPR untuk para nasabahnya dengan suku bunga rendah. Salah satu promo menarik dari permata bank ini yaitu fix 1 tahun dengan bunga sebesar 5,18% saja. Selain itu permata bank memiliki program KPR Bijak, dimana bagi nasabah yang menambah saldo dan 75% dari saldo diperhitungkan untuk menjadi bunga sehingga memungkinkan untuk menikmati layanan bebas bunga.

Dari program tersebut, permata bank mengeluarkan produk PermataHome Ready Cash yaitu pinjaman fleksibel yang bunganya bisa dibayar kapan saja. Lalu Permata Cicilan Tetap sebagai kredit dengan cicilan tetap yang praktis. Kedua produk tersebut merupakan kategori pinjaman konvensional.

Sedangkan untuk kategori pinjaman syariah ada Permata iB MMQ yang merupakan pembiayaan dengan konsep milik bersama dan akan berganti menjadi milik nasabah ketika lunas. Dan terakhir yaitu Permata iB Murabahah, produk tersebut berkonsep pembiayaan dengan sistem jual beli dimana keuntungan dan harga pokok yang telah disetujui disertakan dan tidak berubah tanpa alasan apapun.

12. Bank Danamon

KPR Danamon menawarkan suku bunga yang cukup rendah yaitu sekitar 9,99% per tahunnya. Selain beban bunga yang ringan, tenor yang cukup lama sekitar 20 tahun menjadi keuntungan tersendiri bagi nasabah. Program unggulan dari bank ini yaitu Danamon Lebih, dimana ia menggabungkan tabungan dan pinjaman sekaligus untuk membeli rumah, indent dan apartemen.

Keuntungan dari program ini yaitu 80% saldo tabungan dijadikan sebagai acuan pengurangan pinjaman pokok dalam KPR. Uniknya semakin besar atau banyak saldo yang terdapat dalam tabungan, maka bunga KPR semakin kecil sehingga peluang untuk mendapat bunga 0% semakin besar. Adapun batas nominal plafon kredit bank ini dimulai dari 100 juta sampai 10 miliar rupiah.

13. Bank Mega

Bank Mega
Image Credit: Lokerindonesia.com

Produk kepemilikan rumah dari bank mega yaitu KPR Mega Griya. Produk tersebut memberikan tawaran menarik untuk pembelian rumah, rumah toko dan rumah kantor. Fasilitas lainnya berupa tenor pinjaman mulai dari 10 hingga 20 tahun dengan suku bunga mulai 12,99% untuk fix 1 tahun dan akan dilanjutkan floating suku bunga di tahun selanjutnya.

Fasilitas menarik lainnya yaitu adanya down payment sebanyak 35% yang diambil dari harga rumah sehingga dapat meringankan nasabahnya. Selain itu, pembiayaan sebesar 80% dari keseluruhan harga rumah menjadi keunggulan produk ini. Sebagai bank dengan pelayanan berkualitas, waktu persetujuan pengajuan KPR atau pengajuan berkaitan tentangnya butuh hanya butuh waktu sekitar 7 hari.

14. Victoria Bank

Kredit Kepemilikan Rumah atau KPR berikutnya ditawarkan bank internasional yaitu Victoria bank. Bank yang sebenarnya berbasis lembaga keuangan ini menyediakan KPR dengan cicilan bunga yang cukup rendah dengan tenor sampai 15 tahun. Cicilan bunga mulai 9,99% fixed rate untuk tahun pertama dan dilanjutkan floating rate yang hitungannya diambil berdasarkan JIBOR selama 3 bulan ditambah 5,5% p.a.

KPR dari Victoria bank ini sangat multi fungsi karena ia bisa dijadikan pinjaman untuk pembelian apartemen, ruko atau rukan, rumah baik baru maupun bekas. Kemudian, adanya fasilitas untuk top up dan refinancing yang prosesnya dilakukan dengan cepat dan aman dalam 14 hari saja. Selain itu, KPR ini dapat difungsikan sebagai alih jaminan yang berasal dari bank lain.

15. Bank Dinar

Bank Dinar
Image Credit: Facsekuritas.co.id

Pinjaman KPR dari bank Dinar memberikan penawaran menarik dengan besaran suku bunga beragam dan kompetitif mulai dari 13,50%. Selain suku bunga yang cukup rendah, fasilitas yang diberikan yaitu batas tenor sampai 20 tahun dengan pembiayaan peminjaman paling banyak 70% dari harga rumah. Namun, KPR bisa dilunasi dalam waktu yang lebih singkat dari yang dijanjikan sebelumnya.

KPR ini digunakan untuk pembiayaan pembelian rumah baik dalam kondisi baru maupun pernah dipakai sebelumnya. Pinjaman KPR bank Dinar ini bisa cair dalam waktu dua minggu atau 14 hari. Layanan berkualitas dan proses pengajuan yang cepat menjadi keunggulan yang ditonjolkan bank ini.

Itulah bank-bank yang menyediakan layanan kredit kepemilikan rumah atau KPR yang menawarkan suku bunga rendah. Untuk mendapatkan KPR yang tepat sesuaikan dengan dana dan kebutuhan agar tidak memberatkan di kemudian hari. Selain itu, pastikan memenuhi dan melengkapi syarat pengajuan KPR sesuai dengan peraturan yang ditetapkan oleh masing-masing bank karena setiap bank berbeda-beda.